Lo schema Ponzi è un modello economico di vendita truffaldino ideato da Charles Ponzi (1882-1949), che promette forti guadagni ai primi investitori, a discapito di nuovi «investitori», a loro volta vittime della truffa.
Codesto schema è tornato alla ribalta internazionale il 12 dicembre 2008, a causa dell’arresto di Bernard Madoff, precedente presidente del Nasdaq e uomo molto noto nell’ambiente di Wall Street. L’accusa nei suoi confronti è di aver creato una truffa compresa tra i 50 e i 65 miliardi di dollari proprio sul modello dello schema Ponzi, attirando nella sua rete molti fra i maggiori istituti finanziari mondiali. Il 12 marzo 2009, Bernard Madoff si dichiarò colpevole di tutti gli undici capi d’accusa a lui ascritti e fu condannato a 150 anni di carcere.
Fasi dello schema Ponzi:
a) al potenziale cliente è promesso un investimento con rendimenti superiori ai tassi di mercato, in tempi ravvicinati;
b) dopo poco tempo, è restituita parte della somma investita, facendo credere che il sistema funzioni veramente;
c) si sparge la voce dell’investimento molto redditizio; altri clienti cadono nella rete – si continuano a pagare gli interessi con i soldi via via incassati (la finanziaria ha capitale sociale zero ma gli investitori non lo sanno);
d) lo schema si interrompe quando le richieste di rimborso superano i nuovi versamenti.